Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту , но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?

Ответ: Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.

Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.

По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.

• Мир - 2;
• VISA – 4;
• American Express – 3
• MasterCard – 5
• Maestro - 3, 5 или 6
• China UnionPay - 6
• JCB International - 3
• УЭК - 7.

Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:

Оборотная сторона карты

1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.


2. Бумажная полоса белого цвета , расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита - при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.

   Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.

   Так, например, полоса может быть заполнена:

   
   
   • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
   
   
   • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности
   
   


3. Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.

   Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы "МИР" - состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами "Спасибо от Сбербанка".



4. Магнитная полоса на карте - это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.

   Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

Пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта .

Классификация пластиковых карт банков

Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

По материалу, из которого они изготовлены:

• бумажные (картонные);
• пластиковые;
• металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты . Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

По общему назначению:

• идентификационные;
• информационные;
• для финансовых операций.

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

• является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
• на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
• кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным , так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

На основании механизма расчетов:

• двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
• многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).

По виду проводимых расчетов:

• кредитные карты , которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
• дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

• обычные карты;
• серебряные карты;
• золотые карты.

Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

По характеру использования:

• индивидуальная карта , выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
• семейная карта , выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
• корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

По принадлежности к учреждению-эмитенту:

• банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
• коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
• карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

По сфере использования:

• универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
• частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

По территориальной принадлежности:

• международные, действующие в большинстве стран;
• национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
• локальные, используемые на части территории государства;
• карты, действующие в одном конкретном учреждении.

По времени использования:

• ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
• неограниченные (бессрочные).

По способу записи информации на карту:

• графическая запись;
• эмбоссирование;
• штрих-кодирование;
• кодирование на магнитной полосе;
• лазерная запись (оптические карты).

Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение . Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка . Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

Реквизиты и средства защиты международных банковских карт

Приложение №1

к Договору на эквайринговое обслуживание

ПРАВИЛА

ИДЕНТИФИКАЦИИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

ОБСЛУЖИВАНИЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

1 . ВИДЫ КАРТ

1.1. Произведите внешний осмотр карты с целью определения ее обязательных реквизитов и защитных элементов.

_____________________________________________________________________________

1.2 Карта VISA .

Visa

1.2.1. На лицевой стороне карты расположены:

1.2.1.1. В верхней части карты - наименование эмитента и/или его логотип. Может располагаться как на лицевой, так и на оборотной стороне карты. Допускается наличие только одного наименования эмитента и/или его логотипа либо на лицевой либо на оборотной стороне.

1.2.1.2. Эмбоссированный (нанесенный рельефной печатью) или напечатанный номер карты . Номер карты VISA всегда начинается с цифры "4 " и состоит из 16 цифр (четыре группы по четыре цифры). Цифры должны быть прямыми и быть одинакового размера. Номер карты должен совпадать с номером, который отображается на терминале и напечатан на терминальном чеке.

1.2.1.3. Непосредственно под (может находится над) первыми цифрами номера карты - отпечатанный типографским способом четырехзначный банковский код (первые четыре цифры БИНа
). Код обязательно должен в точности соответствовать первым четырем цифрам номера карты.

1.2.1.4. Логотип V ISA в нижнем правом или одном из верхних углов карты (в верхнем левом углу только у карт с чипом). В ультрафиолетовом свете на логотипе должна проявляться буква V.

1.2.1.5. Голограмма с изображением летящего голубя - на правой стороне карты над (или под) логотипом VISA . Последние четыре или три цифры номера эмбоссированы либо напечатаны на голограмме. Голограмма может находиться на оборотной стороне карты, при этом на лицевой она должна отсутствовать (допускается наличие только 1 голограммы на карте: либо на лицевой стороне, либо на оборотной). На оборотной стороне карты голограмма меньшего размера чем обычно на лицевой стороне.

1.2.1.6. Срок действия карты эмбоссирован или напечатан под её номером. Он может включать дату начала и окончания срока действия карты. В том случае, когда дата включает только месяц и год, карта действует до последнего дня указанного месяца. Карта не должна приниматься к оплате до даты начала срока ее действия.

1.2.1.7. Под датой срока действия карты эмбоссированы или напечатаны имя и фамилия держателя карты (присутствие необязательно). Иногда под Именем держателя карты указывается название организации или любая другая информация (например: “555 R” или “MOTE” и т.п.).

1.2.1.8. Непосредственно над первыми цифрами номера карты может быть расположен чип (опционально, наличие необязательно). Может быть золотистого или серебристого цвета, различной формы и структуры.

1.2.2. На оборотной стороне карты расположены:

1.2.2.1. Магнитная полоса - в верхней или нижней части карты. Может быть различного цвета и высоты. Вместо магнитной полосы может находится голографическая полоса.

Голографическая магнитная полоса - Новая опция-совмещение магнитной полосы с голограммой.

1.2.2.2. Полоса для подписи держателя, которую он должен поставить при получении карты. В ультрафиолетовом свете на полосе проявляются слова «V ISA ». При попытке изменить подпись (либо повредить полосу для подписи) на полосе появляются слова «VOID» (недействительна, аннулирована). На полосе для образца подписи держателя должен быть нанесен номер карты (или как минимум последние четыре цифры номера карты), совпадающий с номером, эмбоссированным или напечатанный на лицевой стороне карты. Может быть разной длины (в картах где присутствует ЧИП, она должна быть обязательно короче как минимум на расстояние равное размеру чипа).

Под (иногда над) данной полосой могут быть (наличие необязательно) надписи «Authorized Signature (образец подписи)» и «Not Valid Unless Signed (Без подписи недействительна)».

1.2.2.3. Трехзначный код CVV2 , напечатанный на белом поле рядом (правее) с полосой для образца подписи держателя или непосредственно на ней.

1.2.2.4. Телефон службы поддержки клиентов Банка, выпустившего карту.

1.3. Карта Visa Electron .

Карты типа VISA Electron имеют те же особенности что и стандартные карты VISA за исключением ряда особенностей:

1.3.1. Все элементы на картах VISA Electron неэмбоссированы (не выпуклые, нанесенные плоской печатью).

1.3.2. Логотип V ISA с индикатором Electron (обязательно) . Логотип расположен в верхнем или в правом нижнем углу карты.

1.3.3. Номер карты может быть напечатан не полностью. Допускается наличие как минимум четырех последних цифр номера карты. При этом четырехзначный банковский код (первые 4 цифры БИНа карты) обязательно должны присутствовать на лицевой стороне.

1.3.4.

1.3.5. Обязательно должна присутствовать надпись ELECTRONIC USE ONLY (карточка используется только в электронных терминалах). Надпись ELECTRONIC USE ONLY может находиться также на оборотной стороне карты.

1.3.6. Может отсутствовать на оборотной стороне CVV2 и полный номер (либо последние четыре цифры номера карты) на полосе для подписи.

1.4. Карты VISA нестандартного дизайна.

VISA и VISA Electron могут иметь специальный дизайн.

1.4.1. Карты VISA Mini. Карта VISA-mini, отличается меньшими размерами. Может вешаться на ключи как «брелок». Данные карты могут приниматься только по подписи (ПИН не требуется). У Visa Mini под номером карты могут отсутствовать четыре цифры, напечатанные типографским способом. Если на карте Visa Electron Mini отсутствуют полные 16 цифр номера карты, то присутствие CVV2 на оборотной стороне необязательно.

1.4.2.. Голографические карты

1.4.3. Прозрачные карты имеют стандартный дизайн, но выполнены из прозрачного пластика.

1.5. Карта MasterCard.

Лицевая и оборотная стороны карты MasterCard имеют определенные реквизиты, которые являются обязательными для всех карт данного типа.

1.5.1. На лицевой стороне карты расположены:

1.5.1.1. Эмбоссированный (нанесенный рельефной печатью) номер карты. Номер карты MasterCard всегда начинается с цифры "5" и состоит из 16 цифр (четыре группы по четыре цифры).

1.5.1.2. Под или над первыми эмбоссированными цифрами номера карты располагаются первые четыре цифры БИНа карты , которые должны (обязательнло ) совпадать с первыми четырымя цифрами эмбоссированного номера карты.

1.5.1.3. Логотип MasterCard (два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета, нанесенной на их фоне), размещенный в правом верхнем или правом нижнем углу карты. Логотип в дополнение к логотипу на лицевой стороне может также находиться на оборотной стороне карты.

1
.5.1.4. Голограмма с изображением двух пересекающихся кругов, представляющих собой объемное изображение земных полушарий с расположенными на них материками. Фон голограммы состоит из поля, содержащего строки из повторяющихся слов MasterCard. При повороте слева направо материки на полушариях и слова MasterCard на заднем плане смещаются. При повороте карты сверху вниз цвет слов MasterCard меняется с сине-зеленого на желто-оранжевый. Контур кругов выполнен из символов MC, видимых только при пятикратном увеличении. Голограмма может распологаться как над логотипом MasterCard, так и под ним. Последние четыре цифры номера карты могут быть проэмбоссированы на голограмме (за исключением карт специального дизайна). Голограмма также может располагаться на оборотной стороне, при этом на лицевой она должна отсутствовать (допускается наличие только 1 голограммы на карте).

1.5.1.5. Срок действия карты эмбоссированный под номером карты. Он может включать дату начала и окончания срока действия карты. В том случае, когда дата включает только месяц и год, карта действует до последнего дня указанного месяца. Карта не должна приниматься к оплате до даты начала и после окончания срока ее действия.

1.5.1.6. Имя и фамилия держателя карты, эмбоссированные под датой срока действия карты. Ниже может быть эмбоссировано название организации или банка. Наличие опционально, может отсутствовать.

1.5.1.7. Ультрафиолетовые элементы. В ультрафиолетовых лучах в левом нижнем углу карточки высвечивается буква “М”, а в правом нижнем (около голограммы) - буква “С”.

1.5.1.8. Непосредственно над первыми цифрами номера карты может быть расположен чип . Может быть различного цвета и структуры. Наличие опционально.

1.5.2. На оборотной стороне карты расположены:

1.5.2.1. Магнитная полоса - в верхней части карты. На всех картах MasterCard обязательно должна присутствовать магнитная полоса. Может быть любого цвета и высоты. На магнитной полосе может быть надпись –Название Банка, выпустившего карту либо телефон службы поддержки Банка - выпустившего карту.

Г
оломаговая полоса . Новая опция-совмещение магнитной полосы с голограммой называется HoloMag. В этом случае на место, где находится магнитная полоса, наносится специальное покрытие, совмещающее магнитную полосу и голограмму. Отличительные признаки HoloMag – объемные сферы в 2-х чередующихся цветах, поверхность сфер с определенной структурой, точка на заднем плане выравнивается при повороте карты, хорошо различима надпись MasterCard , кольца вокруг сфер составлены из микротекста «MC», которые видны при 10-ти кратном увеличении, один «МСН» микротекст появляется на определенном местоположении на верхней левой стороне колец, если перевернуть карту и посмотреть на голограмму, то точка появится наверху.

Возможны несколько вариантов расположения голограмм и/ или HoloMag:

Голограмма расположена на оборатной стороне карты.

HoloMag – магнитная полоса, выполненная в виде голограммы (обратная сторона). При этом возможно отсутствие голограммы на лицевой стороне.

HoloMag – магнитная полоса, выполненная в виде голограммы (обратная сторона) в дополнение к голограмме на лицевой стороне.

1.5.2.2. Под магнитной полосой - полоса для подписи держателя карты , которую он проставляет при получении карты. На панели для подписи должны присутствовать множественные наклонные (под углом в 45 градусов) типографские надписи «MasterCard» красного, синего и желтого цвета.

1.5.2.3. Должна присутствовать надпись “This card is issued by (Full Issuer Name) pursuant to license by MasterCard International .” Не обязательно, е сли на лицевой стороне карты указано название Банка.

1.5.2.4.Надпись «Authorized Signature» .

1.5.2.5.Надпись «Not Valid Unless Signed» .

1.5.2.6.Телефон службы поддержки Банка , выпустивший карту для держателей карт.

1.5.2.7. На полосе для образца подписи держателя должен быть нанесен плоской печатью (элементы должны быть не выпуклые) номер карты или последние 4 цифры номера карты , совпадающий с номером, эмбоссированным на лицевой стороне карты.

1.5.2.8.CVC 2. Уникальный трехзначный код. Может быть напечатан на панели для подписи, или в отдельном белом квадрате правее от полосы для подписи.

1.5.2.9. На оборотной стороне карты, как правило, указывается, что карта является собственностью эмитента и может быть использована только держателем, чье имя эмбоссировано на лицевой стороне карты.

1.5.3. Карта MasterCard Unembossed .

Карты MasterCard Unembossed имеют теже особенности что и стандартные карты MasterCard за исключением ряда особенностей:

1. Все элемент ы на картах типа MasterCard Unembossed не эмбоссированны (не выпуклые). Обязательно .

2. Обязательно должна присутствовать надпись «ELECTRONIC USE ONLY »

3. Необходимо всегда прокатывать карту MasterCard Unembossed на электронном терминале.

1.6. Карта Maestro .

Лицевая и оборотная стороны карты Maestro имеют определенные реквизиты, которые являются обязательными для всех карт данного типа.

Любая сделка по карте Maestro независимо от суммы должна быть авторизована электронным способом (на POS -терминале) при условии считывания магнитной полосы карты или чипа, а также обязательным вводом PIN кода.

1.6.1. Логотип Maestro (в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цвета с надписью Maestro шрифтом белого цвета). Логотип может находиться либо в правом нижнем, либо в правом верхнем углу карты, либо на оборотной стороне карты.

1.6.2. На лицевой стороне карты расположены:

1.6.2.1. Эмбосcированный (нанесенный рельефной печатью) или нанесенный плоской печатью номер карты. Номер карты как правило начинается с 6 (в основном) либо с 5. Номер карты может состоять из 12-19 цифр. Иногда на месте номера карты может быть напечатан номер банковского счета. На некоторых картах Maestro номер может отсутствовать или быть указан не полностью.

1.6.2.2. Дата окончания срока действия карты , эмбоссированная или нанесенная плоской печатью под номером карты. Она включает только месяц и год. Карта действует до последнего дня указанного месяца. Наличие необязательно, поэтому на некоторых картах Maestro может отсутствовать.

1.6.2.3. Имя и фамилия держателя карты, эмбоссированные или нанесенные плоской печатью под датой срока действия карточки. Наличие необязательно.

1.6.2.4. Непосредственно над первыми цифрами номера карты может быть расположен чип .

1.6.2.5. Может отсутствовать голограмма.

1.6.2.6. Могут отсутствовать первые четыре цифры BIN карты.

1.6.3. На оборотной стороне карты расположены:

1.6.3.1. Магнитная полоса - в верхней части карты.

1.6.3.2. Под магнитной полосой - полоса для образца подписи держателя, которую он проставляет при получении карты. Полоса для подписи состоит из поля белого цвета и может содержать орнамент или защитный текст. Также на полосе может присутствовать последние четыре цифры номера карты, совпадающие с последними 4 цифрами номера, напечатанного/эмбоссированного на лицевой стороне. Номер карты нанесен специальным «вдавленным» шрифтом с наклоном влево. При попытке стереть подпись держателя карты защитный слой полосы стирается и проявляется слово VOID (недействительна).

1.6.3.3. На оборотной стороне карты, как правило, указывается, что карта является собственностью эмитента и может быть использована только держателем, чье имя нанесено на лицевой стороне карты.

1.7. Карта MasterCard Electronic .

Карты MasterCard Electronic имеют теже особенности что и стандартные карты MasterCard за исключением ряда особенностей:

Все элементы на картах типа MasterCard Electronic – не эмбосированные (не выпуклые).

Карта MasterCard Electronic специально разработана для обслуживания с помощью электронного терминала (POS терминала). На карте должен присутствовать логотип MasterCard Electronic (два пересекающихся круга красного и желтого цветов со словами: MasterCard белого цвета с синей тенью и E lectronic синего цвета.

Обязательно присутствует надпись «VALID ONLY WHERE MASTERCARD ELECTRONIC IS ACCEPTED»

Карты MasterCard нестандартного дизайна .

Помимо стандарного дизайна, указанного выше, карты MasterCard, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed могут иметь специальный дизайн.

1.8.1. Карты MC² имеют стандартный дизайн, за исключением «срезанного» правого нижнего угла.

1.8.2. Голографические карты – вся поверхность карты имеет голографическое покрытие. Голографические карты обычно представлены стандартным дизайном.

Приложение

ИНСТРУКЦИЯ

VISA, VISA Electron, Eurocard/MasterCard, Maestro,

Diners Club и American Express

1.ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Тщательно проверять карты в соответствии с Разделом 2 настоящей инструкции;

В присутствии клиента уничтожать неправильно оформленные или испорченные торговые слипы, разорвав их пополам;

Отменить операцию, если подпись клиента на чеке не совпадает с подписью на карте и клиент не имеет при себе документов, удостоверяющих личность;

Тщательно сверять данные, указанные на чеке электронного терминала, с данными, указанными на лицевой стороне карты.

1.10. При проведении операций с использованием банковских карт работник предприятия торговли ИМЕЕТ ПРАВО :

Отказать в проведении операции с использованием карты в случае, если работник предприятия затрудняется идентифицировать платежную систему, к которой принадлежит карта.

2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ БАНКОВСКИХ КАРТ.

2.1. Перед совершением операций с использованием банковских карт убедитесь в отсутствии следов подделки банковских карт, а именно:

Отсутствие на карте надрезов, отверстий, потертостей, оплавленных участков, трещин, царапин на магнитной полосе, посторонних наклеек;

Ребро карты имеет белый цвет;

Панель для подписи на оборотной стороне карты не имеет внешних повреждений, потертостей или подчисток. На панели для подписи отсутствует надпись “VOID”, которая появляется при попытке изменить подпись;

Подпись клиента отчетливо видна;

Номер карты четко виден, отсутствуют следы срезов или переклейки цифр;

В случае, если на карте предусмотрено расположение фотографии, необходимо с ее помощью удостовериться в том, что карта действительно принадлежит лицу, предъявившему ее.

2.2. Убедитесь в том, что срок действия карты, указанный на ее лицевой стороне, уже наступил и/или еще не истек на момент совершения операции. Срок действия указан под номером карты и представляет собой либо дату начала и дату окончания действия карту, либо только дату окончания действия карты. Для указания срока действия используются цифровые обозначения месяца и года, разделенные дефисом или “/ ” (карта действительна с нуля часов первого дня месяца и года начала срока действия и действительно до 24 часов последнего дня месяца и года окончания срока действия). Если срок действия карты начинается не с первого числа месяца, дата указывается в виде “дата”(цифры)-”месяц” (буквы)-”год”(цифры). Ниже в таблице приведены действующие форматы срока действия карты.

Карты с истекшим или не наступившим сроком действия к оплате приниматься не должны.

2.3. Убедитесь, что карта отвечает стандартам платежных систем согласно приведенной таблице:

Карты Eurocard/MasterCard
В верхней части лицевой стороны карты расположено название эмитента (банка или финансовой компании, выпустившей карту) и/или их эмблема. С правой стороны карты расположен логотип MasterCard в виде двух перекрещивающихся кругов красного и желтого (или оба черного) цвета с надписью “MasterCard”. На картах европейских банков может присутствовать также логотип Eurocard, в виде стилизованной надписи над логотипом MasterCard. Логотип Eurocard может быть только вместе с логотипом MasterCard. Карта имеет голограмму двух альтернативных дизайнов: 1) первый дизайн представляет собой два перекрещивающихся земных полушария с изображением материков и меридианной сеткой. При поворотах карты, в лучах света, меридианная сетка становится трехмерной. В ультрафиолетовом свете на голограмме должны быть видны буквы “МС”, данный дизайн выполнен на картах, изготовленных до 1 января 1997 года; 2) второй дизайн имеет по сравнению с первым следующие отличия: меридианная сетка отсутствует; очертания пересекающихся земных полушарий с изображением материков выделены; фон по краям голограммы содержит надпись “MasterCard”, выполненную двумя чередующимися цветами; пересекающиеся кольца заполнены микрогравированными повторяющимися буквами “MC”, видимыми только при пятикратном увеличении. На карте имеется эмбоссированная (нанесенная рельефной печатью) информация, выполненная в несколько строк. В первой строке эмбоссирован номер, который всегда начинается с цифры “5” и состоит из 16 цифр, сгруппированных в 4 группы по 4 цифры с одним интервалом между каждой группой (5XXX XXXX XXXX XXXX). Последние три или четыре цифры номера эмбоссированы на голограмме. Вторая строка содержит следующую информацию (слева направо): Эмбоссированный или напечатанный четырехзначный номер мелким шрифтом прямо под эмбосированным номером карты (BIN банка-эмитента), всегда должен совпадать с первыми четырьмя цифрами номера карты; Сокращенное название банка-эмитента (возможно, но не обязательно); Срок действия карты. Защитный символ MasterCard в виде объединенных выполненных в специальном формате букв “MC ”. В ультрафиолетовом свете на лицевой стороне карты в левом нижнем углу высвечивается буква М, а в правом нижнем углу возле голограммы – буква С На оборотной стороне карты должны быть: Магнитная полоса для электронных расчетов, расположена в верхней части карты. Панель для подписи. Положение панели для подписи клиента не должно совпадать с эмбоссированной на лицевой стороне карты информацией и с магнитной полосой. Панель для подписи должна содержать следующие отличительные особенности: На панели должна быть нанесена наклонная повторяющаяся надпись “MasterCard” красным, синим и желтым цветом. Панель для подписи сделана таким образом, что любая попытка стереть или уничтожить подпись портит панель и надпись “MasterCard”. Поэтому необходимо проверять целостность панели и наличие надписи “MasterCard”. На панель должны быть нанесены: последние четыре цифры номера карты (либо полный шестнадцатизначный номер карты - четыре группы по четыре цифры) и трехзначный код действительности карты. Номер карты и код действительности карты должны полностью находиться на панели для подписи. Идентификация эмитента карты должна содержать следующую информацию: Номер банка или компании - эмитента, заказавшего(ей) карту, выполненный в формате “ICA хххх”. Месяц и год, когда был сделан заказ на пластик. Фирма – производитель пластика. На карте может быть нанесена также информация о банке или компании - эмитенте или Службе Сервиса для клиентов. Расположение этой информации не регламентируется.	Старый дизайн (до 1997 года) Новый дизайн
Карты Maestro
В верхней части лицевой стороны карты расположено название эмитента (банка или финансовой компании, выпустившей карту) и/или их эмблема. С правой стороны карты расположен Логотип Maestro, который представляет собой два перекрещивающихся круга с надписью “Maestro”. Круги могут быть синего и красного или оба черного цветов. Логотип может наноситься как на лицевой, так и на оборотной стороне карт. Карта может иметь голограмму, представляющую собой два перекрещивающихся земных полушария с изображением материков и меридианной сеткой. При поворотах карты, в лучах света, меридианная сетка становится трехмерной. Голограмма является необязательным элементом дизайна. Другая информация, нанесенная на лицевую сторону карты идентична, информации нанесенной на карты Eurocard/MasterCard. В случае, если карта Cirrus/Maestro совмещена с другой платежной системой, номер карты может начинаться на цифру 6. На некоторых картах для обеспечения безопасности пропечатываются только первые четыре и последние четыре цифры номера. В большинстве случаев номер на картах наносится лазерным способом либо напечатаны таким образом, чтобы исключить возможность получения оттиска карты на импринтере. На оборотной стороне карты могут быть нанесены логотипы Cirrus (два перекрещивающихся круга синего и голубого цвета с надписью по центру “Cirrus”) и EC (EuroCheque – изображение букв EC, пиктограммы держателя карты и электронной клавиатуры). На панель для подписи должна быть нанесена наклонная повторяющаяся надпись “ Maestro ” . Карты Cirrus/Maestro могут приниматься к оплате только в торговых точках оборудованных электронным терминалом (POS-терминалом).
Карты VISA
На лицевой стороне карты в верхней части карты расположено название эмитента (банка или финансовой компании, выпустившей карту) и/или их эмблема. С правой стороны (в верхнем или нижнем углу) должен присутствовать торговый знак (VISA на сине-бело-золотом фоне), вокруг которого в виде непрерывной рамки нанесена микропечать. Карта имеет голограмму с изображением летящего голубя. При поворотах карты, в лучах света, голубь "двигает" крыльями. Если изображение при повороте карты не изменяется или голубя не видно, это означает, что карта поддельная. На карте имеется эмбоссированная (нанесенная рельефной печатью) информация, выполненная в несколько строк: В первой строке эмбоссирован номер, который состоит из 13 или 16 цифр, и всегда начинается с “4”. Цифры номера могут быть сгруппированы следующим образом: для 13-ти значного номера 4XXX XXX XXX XXX; для 16-ти значного номера 4XXX XXXX XXXX XXXX. Над или под эмбоссированным номером типографским способом напечатаны четыре цифры, совпадающие с первыми четырьмя цифрами номера карты. Если они не совпадают или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Последние три или четыре цифры номера должны быть эмбоссированы на голограмме. Вторая строка содержит срок действия карты и защитный символ VISA – эмбоссированная буква “V ” . Защитный символ наносится справа от срока действия карты. На классической (Classic), бизнес (Bussines) или золотой (Premier(Gold)), выпущенных до 1997 года, этот защитный символ может выглядеть следующим образом: “CV ”, ”BV ” или ”PV ” соответственно. Без буквы “V ” в одном из этих вариантов карта недействительна. Третья и четвертая строки используются для фамилии держателя карты и служебной информации для корпоративных клиентов (названия предприятия, банка и т. п.). Если на третьей строке расположено название предприятия, фамилия держателя карты должна быть эмбоссирована на четвертой и наоборот. В ультрафиолетовом свете в центре лицевой стороны карты проявляется изображение голубя. На оборотной стороне карты должны быть: магнитная полоса для электронных расчетов, расположена в верхней части карты, панель для подписи и дополнительная информация о банке-эмитенте. Положение панели для подписи не должно совпадать с эмбоссированной на лицевой стороне карты информацией и с магнитной полосой. На некоторых картах на лицевой стороне размещается сканированная подпись клиента, которая может рассматриваться как образцовая. Панель для подписи должна содержать следующие отличительные особенности: Панель должна быть гладкой без каких-либо признаков искажения или подделки. Надпись AUTHORISED SIGNATURE (ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ) должна быть пропечатана над, под, рядом или на самой полосе. На панели должна быть нанесена наклонная повторяющаяся надпись “VISA”. На панель должны быть нанесен номер карты и трехзначный код действительности карты. Номер карты и код действительности карты должны полностью находиться на панели для подписи Идентификация эмитента карты, располагаемая под панелью для подписи, должна содержать следующую информацию: Название банка или компании – эмитента, заказавшего(ей) карту. На карте может быть нанесена также информация о банке или компании – эмитенте или Службе Сервиса для клиентов. Расположение этой информации не регламентируется.
Карты VISA Electron
На лицевой стороне карты расположен логотип Electron. Представляет собой условное изображение кометы (желтого цвета) на синем фоне. Надпись “VISA” расположена над кометой, надпись Electron помещена под кометой. Изображение заключено в прямоугольную рамку. Наличие голограммы с голубем является необязательным элементом дизайна карт VISA Electron. На лицевой стороне нанесена надпись “Electronic use only” (“Только для электронного использования”), которая означает, что данный платежный продукт может использоваться с авторизацией только через электронные терминалы (POS-терминалы). Номер карты, срок ее действия и имя клиента нанесены лазерным способом или напечатаны, а не выдавлены. Под номером карты должен быть нанесен идентификационный номер банка-эмитента карты (BIN), которые должны совпадать с первыми четырьмя цифрами номера карты. Номер карты VISA Electron начинается в цифры 4 и состоит из 16-ти цифр. Допускается наносить на карту только первые четыре и последние четыре цифры номера карты. Панель для подписи может быть размещена на лицевой или оборотной стороне карты. На панель для подписи с наклоном нанесена надпись ELECTRON голубым, красным и желтым цветом. В верхней части оборотной стороны карты располагается магнитная полоса, впаянная в пластик. В нижней части оборотной стороны карты может наноситься логотип PLUS, представляющий собой правильный ромб, вписанный в прямоугольник. В нижнем углу ромба размещается надпись PLUS.
Карты Diners Club
На лицевой стороне карты нанесен логотип Diners Club, который расположен в левом верхнем углу. С правой стороны от логотипа расположена надпись Diners Club International с символом â. Допускается наносить в левом верхнем углу карты наименование и логотип банка-распространителя карт или фирмы-компаньона. Цвет карты – серебристый с серыми волнистыми линиями. На сером фоне карты затемненный фон карты мира. Номер карты эмбоссирован (выдавлен) и всегда начинается с 36, 38, 30 или 39. Номер карты состоит из 14 цифр сгруппированных 4-6-4, например 30XX XXXXXX XXX. На второй строке эмбоссировано имя держателя карты. В нижней части карты нанесены методом эмбоссирования (слева направо): 2 цифры года вступления держателя в клуб; аббревиатура “DC”; две латинские буквы кода страны, в которой выдана карта; срок действия карты (всегда указывается начальный и конечный срок действия); символ DC в кружочке. Над символом DC типографским способом нанесен код безопасности – 2 буквы. На оборотной стороне карты имеется магнитная полоса, полоса для подписи, в нижней части которой лазерным способом нанесен номер карты и 3 цифры кода безопасности. Обязательно должна присутствовать надпись «Valid Woldwide» или «Valid only in Russia». Голограмма не опускается ниже значения DC и срока действия – строго в этой полосе не ниже и не выше. На панели голограммы имеются символ DC и карта мира, и на фоне переливающихся цветов карты мира проступает надпись «Diners Club International», которая не должна опускаться за фон карты.
Карты American Express
На лицевой стороне карты нанесен номер карты, который всегда начинается с 37 и имеет 15 цифр группировкой 4-6-5 (например, 37XX XXXXXX XXXXX), срок действия карты всегда указывается начальный и конечный (карты выпускаются на 2-3 года). После срока действия указывается год вступления в AmEx и буквы А. X. или O. C. На персональных и корпоративных картах справа над номером карты нанесен четырехзначный цифровой код (batch code). На картах Optima код нанесен слева над номером карты. На картах всех видов изображен римский воин. На персональных картах изображение римского воина расположена в центре карты, на корпоративных картах в левом верхнем углу. На картах Optima изображение воина занимает всю правую сторону карты. В ультрафиолетовом свете на карте проявляется: слева буквы AM; посередине изображение римского воина; справа буквы EX На оборотной стороне карты находятся магнитная полоса, панель для подписи, логотип AmEx и надпись Made in U. S.A. Под панелью для подписи нанесен лазерный номер карты.

Карты, не удовлетворяющие изложенным требованиям, обслуживанию не подлежат, о чем работник предприятия обязан уведомить держателя карты, указав причину отказа.

2.4. Поддельные карты международных платежных систем имеют следующие отличительные признаки:

Голограмма переливается всеми цветами радуги, но объем изображения отсутствует. Фон голограммы тусклый, а изображение нечеткое. Голограмма отслаивается, задирается и дает утолщение при надавливании на нее;

Ламинирующая пленка отслаивается на краях карты, в районе голограммы или неплотно прилегает к пластику в месте эмбоссирования номера карты;

Микропечать вокруг логотипа VISA практически не читается и легко стирается с карты;

Четырехзначный номер, нанесенный на лицевой части карт VISA и Eurocard/MasterCard, не совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты, либо совпадает, но легко стирается с карты;

В ультрафиолетовом свете отсутствуют защитные изображения, либо они размытые и светится сама карта;

Торцевая часть карты темная;

Панель для подписи заклеена обычной бумагой и легко отклеивается. На панели для подписи отсутствует или стерт защитный фон в виде надписи “Mastercard”(для карт Eurocard/MasterCard), “VISA” (для карт VISA), “Maestro” (для карт Cirrus/Maestro);

На панели для подписи просматривается надпись “VOID”;

Отсутствует подпись держателя карты на панели для подписи;

Магнитная полоса наклеена на поверхность карты, выступает над поверхностью карты или отслаивается по краям.

В случае предъявления карты с одним из перечисленных признаков, карта не подлежит обслуживанию.

3. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ.

3.1. В случае, если торговая точка оснащена электронным терминалом (POS-терминалом),

Убедиться, что паспортные данные и подпись в паспорте соответствуют данным о клиенте нанесенным на карту и подписи, находящейся на оборотной стороне карты, а паспорт принадлежит предъявителю.

Провести картой клиента через устройство считывания магнитной полосы карты;

Набрать сумму операции на основной клавиатуре электронного терминала в соответствии с «Инструкцией по использованию электронного терминала» (прилагается отдельно к конкретной модели электронного терминала);

Если операция разрешена, то через некоторое время терминал напечатает двойной чек (один экземпляр - предприятия, второй экземпляр - покупателя) с указанием суммы операции, номера карты клиента, даты операции и кода подтверждения

Сверить номер и срок действия карты с данными, указанными на чеке электронного терминала. Если номер карты, нанесенный на лицевую сторону карты, не совпадает с номером карты, указанном на чеке, отменить последнюю операцию в соответствии с «Инструкцией по использованию электронного терминала», отказать клиенту в проведении операции и по возможности изъять карту;

Занести паспортные данные клиента (фамилия, имя, отчество, вид документа, серия и номер документа) на оборотную сторону чека;

Подписать оба экземпляра чека электронного терминала и попросить расписаться держателю карты;

Сверить подпись держателя карты на чеке электронного терминала с подписью на карте. Если подписи не совпадают, попросить клиента расписаться еще раз рядом с первой подписью, если вторая подпись не совпадает, отказать клиенту в оплате картой и произвести отмену последней операции в соответствии с «Инструкцией по использованию электронного терминала»;

Возвратить клиенту карту и экземпляр чека.

3.2. В случае, если торговая точка оснащена импринтером, при приеме карты в качестве оплаты за товары или услуги работник предприятия должен выполнить следующие действия строго в указанном ниже порядке:

Определить принадлежность карты к одной из платежных систем, которые указаны в Приложении №3 к Договору о реализации товаров(услуг) с использованием банковских карт;

Проверить документ, удостоверяющий личность клиента.

Для граждан РФ документом, удостоверяющего личность, являются общегражданский паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, удостоверение личности военнослужащего, военный билет (только для военнослужащих). Для иностранных граждан национальный паспорт или вид на жительство. Допускается принимать у граждан государств - бывших республик СССР в качестве документа, удостоверяющего личность, паспорт, выписанный на бланке паспорта СССР.

Убедиться, что паспортные данные и подпись в паспорте соответствуют данным о клиенте, нанесенным на карту, и подписи, находящейся на оборотной стороне карты, а паспорт принадлежит предъявителю

Произвести осмотр карты, убедится в ее подлинности, в соответствии с разделом 2 настоящей Инструкции;

Вложить карту в импринтер лицевой стороной вверх, наложить сверху слип, “прокатать” его двумя движениями подвижного блока импринтера.

Следует убедиться в том, что рельефная информация с карты и с клише импринтера была четко перенесена на все экземпляры слипа. В противном случае необходимо уничтожить слип в присутствии клиента и оформить новый. Если с трех попыток не удается получить слип с полной информацией о карте, необходимо отказать клиенту в обслуживании;

Разборчиво заполнить шариковой ручкой следующие графы на слипе:

· Отметить тип обслуживаемой карты;

· “FIRST FOUR DIGITS OF PRINTED ACC N” - первые четыре цифры номера карты

· "Date"/"Дата" (дата платежа);

· "Total"/"Итого"(сумма покупки или услуги);

· "Currency"/"Валюта"(разрешено только в рублях РФ – код валюты RUR);

· "Cardholder`s ident."/ "Удостоверение личности клиента"

Получить подпись держателя карты в графе "Cardholder`s signature"/"Подпись клиента" и сравнить ее с подписью на оборотной стороне карты. Если подписи не совпадают отказать клиенту в оплате картой и уничтожить заполненный слип.

Расписаться в слипе в графе "Cashier"/"Кассир".

Провести голосовую авторизацию. При голосовой авторизации рекомендуется пользоваться информацией с заполненного слипа. Если для проведения авторизации работник предприятия покидает свое рабочее место, он должен поместить карту в денежный ящик кассового аппарата. Для проведения голосовой авторизации необходимо произвести следующие действия:

· Далее по просьбе оператора четко назвать следующую информацию: номер карты, эмбоссированный большими цифрами на лицевой стороне карты; фамилию и имя держателя карты (по запросу оператора); срок действия карты; сумма операции и вид валюты, в которой совершается операция;

В зависимости от ответа оператора произвести следующие действия:

Торговые слипы с исправлениями считаются недействительными и оплате не подлежат. Если при заполнении торгового слипа были допущены ошибки, необходимо уничтожить неправильно оформленный слип и оформить новый слип. Если ошибки в оформлении торгового слипа были обнаружены после ухода покупателя, необходимо этот слип отправить в Банк, не внося в него никаких изменений, приложив к торговому слипу сопроводительное письмо с объяснением причин ошибочного заполнения.

К оплате принимается только третий экземпляр торгового слипа - копия Банка (“Экземпляр банка”/“Bank”).

· если клиент согласен ждать, сообщить оператору Центра авторизации следующие данные:

Имя держателя карты, эмбоссированное или напечатанное на лицевой стороне карты;

Название банка или компании, логотип которого(й) нанесен на лицевой стороне карты в верхней ее части.

Эмитент может запросить и другие дополнительные данные (например, номер паспорта или год рождения держателя карты), поэтому клиент не должен в течение сеанса связи с его банком или компанией покидать точку обслуживания.

Назвать оператору номер телефона Вашей точки расчета, по которому следует сообщить полученный от эмитента ответ (или сказать, что перезвоните сами через указанное время, переспросив при этом номер оператора).

· Если клиент отказывается ждать, сообщите ему, что в авторизации отказано и предложите расплатиться наличными. Для выяснения причины отказа рекомендуйте клиенту обратиться к эмитенту.

3.4. В случае, если клиент отказался от покупки или авторизация произведена ошибочно (неверно указана сумма операции и т. п.), работник предприятия может произвести отмену последней транзакции с использованием электронного терминала согласно «Инструкции по использованию электронного терминала». В случае, если торговая точка не оснащена электронным терминалом или невозможно провести отмену последней транзакции на конкретном терминале, операция отмены транзакции производится в соответствии с п.3.5. настоящей Инструкции.

3.5. В соответствии с “Законом о защите прав потребителя” клиент вправе вернуть купленный товар или потребовать его замены на аналогичный. В этом случае взаимоотношения продавца и покупателя регламентируются только указанным Законом.

Порядок оформления возврата зависит от условий его проведения:

3.5.1. При замене товара на аналогичный (без изменения цены) оформления дополнительного торгового слипа не требуется.

3.5.2. При замене товара на более дорогой необходимо заполнить слип на сумму разницы в стоимости и провести голосовую авторизацию в соответствии с п. 3.2 настоящей Инструкции или провести электронную авторизацию на разницу в цене. При этом на слипе (слева от оттиска клише и карты клиента) написать “Обмен товара с доплатой” .

3.5.3. При замене товара на более дешевый или при возврате покупателем товара без замены необходимо оформить кредитный слип возврата (либо на разницу в стоимости товара, либо на полную стоимость возвращенного товара).

3.5.4. Для оформления операции ”ВОЗВРАТ” клиент обязан предъявить карту, по которой совершалась покупка, и оформленный при покупке (оплате услуги) торговый слип или экземпляр чека электронного терминала. Прежде чем оформить возврат, работнику предприятия необходимо сверить номер карты с номером, указанным на предъявленном клиентом торговом слипе или чеке электронного терминала. Разрешается оформление кредитного слипа возврата только по той карте клиента, по которой была оформлена покупка.

Для оформления кредитного слипа возврата работнику предприятия необходимо:

а) “прокатать” новый торговый слип, вложив карту клиента в импринтер;

В случае оформления кредитного слипа возврата по электронной карте, если электронный терминал, установленный в торговом предприятии не позволяет производить операцию возврата, необходимо прокатать слип на импринтере (для получения оттиска клише) и перенести на слип вручную данные с карты (номер и срок действия карты, имя держателя).

б) оформить этот торговый слип, заполнив его следующим образом:

· в графе "Date"/"Дата" указать дату оформления возврата;

· в графе "Total"/"Итого" проставить сумму возвращаемого товара;

· в графе "Currency"/"Валюта" проставить вид валюты, который должен совпадать с валютой покупки;

· в графе "Cardholder`s ident."/ "Удостоверение личности клиента" занести паспортные данные клиента;

· расписаться в графе для подписи продавца ("Cashier"/"Кассир");

· покупатель расписывается в графе "Cardholder`s signature"/"Подпись клиента";

· на слипе слева от оттиска клише и карты клиента необходимо указать причину возврата товара (“Возврат товара”, “Обмен товара” и др.), и краткое описание возврата (“Полный возврат”, “Частичный возврат”).

· на третьей копии торгового слипа, отправляемой в Банк (“Экземпляр банка”/“Bank”) в нижнем свободном поле написать: по какой операции осуществляется возврат (указать дату покупки и код авторизации, полученный при оформлении этого платежа - данные переносятся с торгового слипа, представленного держателем карты);

в) передать держателю карты копию торгового слипа, представленного им, слип возврата покупки и вернуть карту.

В случае оформления слипа возврата необходимо немедленно передать кредитный слип в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» .

4. ИЗЪЯТИЕ КАРТЫ.

4.1. Карта Eurocard/MasterСard или VISA подлежит безусловному изъятию в следующих случаях:

Для карт VISA - напечатанные над номером карты четыре цифры не совпадают с первыми цифрами эмбоссированного номера или отсутствуют;

4.2. Постарайтесь изъять карту в случае, если карта имеет признаки явной подделки перечисленные в п. 2.4 настоящей Инструкции или клиент сильно нервничает, расписывается неуверенно, пытаясь подделать подпись. Для этого постарайтесь быть спокойным и вежливым , оформите торговый слип как обычно в соответствии с п. 3.2, попросите у клиента документы, удостоверяющие его личность, впишите данные документа в слип, попросите клиента расписаться на слипе, при проведении голосовой авторизации скажите оператору «Проведите авторизацию КОД 10 », далее следуйте указаниям оператора, старайтесь отвечать на вопросы только «да» или «нет».

4.3. Если от оператора поступило указание об изъятии карты или на дисплее электронного терминала появилась надпись «ИЗЪЯТЬ КАРТУ», то:

Постарайтесь оставаться спокойным и вежливым;

Скажите клиенту, что вы получили указание задержать карту, и посоветуйте держателю карты обратиться в свой банк для получения объяснений;

Если это возможно, необходимо изъять карту разумными средствами. Если со стороны держателя карты последовали угрозы, верните ему карту;

Если Вам удалось изъять карту, во избежание ее дальнейшего использования, разрежьте карту по длине под эмбоссированным номером карты, не затрагивая магнитную полосу, голограмму, микросхему (если есть) и номер карты. Если карта поддельная или в нее были внесены изменения, эти элементы могут стать уликами;

Оформите "Акт изъятия карты" (Приложение к настоящей Инструкции) в двух экземплярах. На обоих экземплярах должна стоять подпись клиента. Один экземпляр акта передается держателю карты

Независимо от того, смогли Вы изъять карту или нет, необходимо позвонить в Центр авторизации или Информационно-сервисную службу для получения дополнительных инструкций. За изъятие карты работник Предприятия получает вознаграждение эквивалентное 25 долларов США по картам VISA и Eurocard/MasterCard .

5. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ С КАРТАМИ, ОСТАВЛЕННЫМИ В ТОЧКЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Если держатель карты забыл свою карту в точке обслуживания, то должны соблюдаться следующие требования:

Карта должна храниться 48 часов в безопасном месте.

Если в течение этого времени об утере карты будет заявлено, она может быть передана только после определения принадлежности карты заявителю (сравнения его подписи в паспорте с подписью на карте, при наличии фотографии – идентификации).

В случае, если карту не востребуют в течение 48 часов, карта передается в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» с сопроводительным письмом.

6. ОТЧЕТНОСТЬ.

6.1. Для предприятий, оснащенных электронными терминалами в конце дня не позднее 20-00 часов по московскому времени необходимо произвести операцию «Закрытие дня» («Закрытие терминала»). В случае если в течение дня проводились операции терминал распечатает итоговый чек. Копию итогового чека необходимо передать в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» не позднее 14-00 следующего рабочего дня. Не реже 1(одного) раза в месяц передавать в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» копии итоговых чеков и чеков электронного терминала, заверенные подписями уполномоченных лиц предприятия и печатью предприятия.

6.2. Для предприятий, оборудованных импринтером необходимо не позднее 7(семи) календарных дней с даты совершения операции оформить итоговый слип для инкассации в банк. По каждому типу карт (VISA или Eurocard/MasterCard), а также для кредитного слипа возврата заполняются отдельные итоговые слипы с приложением к нему соответствующих торговых слипов. Кредитовые слипы необходимо инкассировать в день совершения операции.

Для оформления итогового слипа необходимо:

Заполнить в итоговом слипе следующие графы:

· "Число/Месяц/Год" - заносится дата дня инкассации слипа;

· "Количество слипов" (указать общее количество приложенных торговых слипов по соответствующему виду карт и/или валюты);

· "Общая сумма по слипам" (прилагаемым к данному итоговому слипу);

· "Вид валюты";

· "Подпись ответственного лица";

Прокатать итоговый слип на импринтере;

К итоговому слипу приложить только третьи экземпляры торговых слипов (“Экземпляр банка”/“Bank”).

В случае оформления итогового слипа по операциям возврата необходимо в графе "Общая сумма по слипам" указать «Возврат».

Перечисление денег на счет торгового предприятия осуществляется на основании итогового слипа. Если среди торговых слипов, инкассированных по одному итоговому слипу, есть слип, оформленный с нарушениями Инструкции или с ошибками, перечисление всей суммы итогового слипа будет задержано до выяснения причин неверного оформления торгового слипа.

В случае неверного оформления итогового слипа (не разделены инкассируемые торговые слипы по типу карты, по виду валюты, неверно указана общая сумма по слипам и т. п.) необходимо оформить новый итоговый слип и передать их в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК». На итоговом слипе в левом верхнем углу следует написать “Переоформлен”.

3.3. Акты изъятия карт вместе с изъятыми картами необходимо передать в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» не позднее следующего рабочего дня с даты изъятия карты.

7. ПРОВЕРКА КАРТЫ.

7.1. Прежде чем оформлять слип по карте необходимо проверить:

§ фактурный вид карты;

§ срок действия карты;

§ наличие подписи клиента.

Вне зависимости от суммы операции, кассиру следует попросить клиента предъявить удостоверяющий личность документ (паспорт, удостоверение личности) и занести данные документа на слип.

При обслуживании карты на импринтере Вам необходимо запросить код подтверждения на сделку в авторизационном центре.

Запрашивая код, Вы должны назвать номер клише предприятия, номер карты, срок ее действия и сумму в рублях. Обязательно необходимо знать команды, которые могут быть Вам даны:

§ “Ваш код - ....”. Продиктованный оператором код необходимо точно и аккуратно записать на слипе в графе “код авторизации”. Код может быть цифровым, буквенным или смешанным.

§ “Отказ”. Этот ответ означает, что запрошенная сумма не подтверждается. Причину отказа может узнать только держатель карты, связавшись со своим банком. В случае получения такого ответа можно предложить клиенту:

§ расплатиться другой картой;

§ расплатиться наличными.

§ При получении команды “изъять карту ” смотрите инструкцию о мерах безопасности при предоставлении обслуживания по картам.

При малейшем подозрении, что карта является поддельной или предъявлена не ее законным держателем, смотри инструкцию о мерах безопасности при предоставлении обслуживания по картам.

Если после получения кода подтверждения сделка по карте не будет совершена, Вы должны немедленно позвонить в авторизационный центр и аннулировать код, либо совершить соответствующую операцию на электронном терминале.

7.2. Оформление слипа

Слип состоит из трех экземпляров:

§ первый экземпляр - предприятия;

§ второй экземпляр - клиента;

§ третий – Банка - плотный.

1. Вложите карту в малое гнездо прокатного аппарата лицевой стороной вверх, затем в большое гнездо вложите бланк слипа так, чтобы его верхняя часть накладывалась на нижнюю часть карты с выпуклыми цифрами и буквами, прокатайте валик импринтера направо и налево. Прокатывая направо, Вы получите оттиск с карты, прокатывая налево, отпечатывается клише предприятия. На каждом экземпляре слипа должны быть четко отпечатаны реквизиты карты (CARDHOLDER) и клише предприятия (MERCHANT).

2. Проставьте дату совершения сделки (Data /Дата ).

3. В графу СУММА/TOTAL внесите сумму сделки.

4. В графу Currency /Наим. Валюты впишите РУБ.

5. В графу Cashier init ./Подпись продавца впишите фамилию кассира.

6. В графу Auth . Code /Код авториз . впишите код авторизации, полученный в Процессинговом центре БАНКА.

7. В графу First four digits … впишите первые четыре цифры номера карты.

8. Предложите держателю карты подписать слип (CARDHOLDER’S signature /ПОДПИСЬ ). Сверьте подпись на слипе с образцом подписи держателя на оборотной стороне карты. Если идентичность подписей вызывает сомнение, попросите держателя карты предъявить паспорт, и в случае успешной идентификации, данные паспорта напишите на лицевой стороне слипа на свободном месте и попросите клиента переподписать слип.

9. Верните держателю карты второй экземпляр слипа (cardholder/клиент). Первый экземпляр слипа (merchant/предприятие) остается для отчетности у Предприятия, третий экземпляр передается со сводным отчетом в Управление Платежных Систем МДМ-Банка по адресу, комната 712.

Ответственность за неправильное оформление слипа возлагается на лиц, занимающихся их оформлением.

7.3.Оформление кредитового слипа

Возврат суммы за обслуживание, предоставленное по картам, никогда не выдается наличной валютой. Если возврат происходит по инициативе держателя, оформляется кредитный слип.

Для этого:

1. Заполните кредитный слип, указав на нем дату возврата товара в торговую точку, сумму возмещения держателю карты, укажите свою фамилию .

2. Получите подпись держателя карты на слип.

3. Второй экземпляр кредитового слипа передайте держателю карты, третий - остается на Предприятии, первый - передается в Управление Платежных Систем МДМ-Банка по адресу, комната 712.

Если у Вас нет бланка кредитного слипа, необходимо заполнить обычный слип с отметкой “CREDIT” так, как указано на образце слипа.

В том случае, если необходимо отменить ранее проведенную ошибочную операцию, совершенную не по инициативе держателя, вместо оформления кредитного слипа необходимо направить в банк письмо с соответствующей просьбой.

8. ТЕЛЕФОНЫ ПОДДЕРЖКИ И ЦЕНТРОВ АВТОРИЗАЦИИ.

По всем вопросам, касающимся правил оформления операций и обслуживания держателей карт VISA, Eurocard/MasterCard и Maestro, обращайтесь по телефонам:

§ АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК»: , доб. 284 (с 9-30 до 18-30)

§ Информационно-сервисная служба: , (с 9-00 до 21-00).

§ По вопросам эксплуатации POS-терминалов обращайтесь АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК»)

Предприятия торговли и сервиса г. Москвы могут также непосредственно сообщить о попытке незаконного использования карты дежурному Управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД г. Москвы (, с 9-00 до 18-00 или круглосуточно)

Приложение №1

к Инструкции по обслуживанию держателей

банковских карт VISA, VISA Electron,

Eurocard/MasterCard, Maestro, Diners Club и American Express

в предприятиях торговли и сервиса

АКТ изъятия карты

Pick-up card report

Приложение

к Договору от «_________»________________200___г. №_____

о реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт

Акт приема-передачи оборудования

г. Москва «___» ____________ 200___ г.

Действующего на основании доверенности № _____ от «___» ______________ 200__г. и __________, далее по тексту «Предприятие», в лице _________________________________________________________, действующего(ей) на основании _____________________________________________, составили настоящий акт о нижеследующем:

В соответствии с Договором об обслуживании­­­­­ №________ от «__» ___________ 200__ г., «Банк» передает, а «Предприятие» принимает следующее оборудование:

Исполнитель: _______________

Тел.: 785 – 94 – 95

Приложение

к Договору от «_________»________________200___г. №_____

о реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт

СПИСОК

платежных систем, карты которых принимаются в торговых точках Предприятия

Организация:

__________________________/____________________/

В главный банк страны в последнее время стало обращаться все больше белорусов со странной проблемой: на их карточках, а точнее, на полосе для росписи, появляется загадочное слово Void, а кассиры в магазине или официанты в кафе, увидев эту надпись, просто отказываются проводить платеж.

Однако никакой мистики в мире банковского пластика не произошло. Как объяснили "КП " в одном из коммерческих банков, такая надпись может возникнуть, если полоса для личной росписи повреждена - либо умышленно, либо из-за некачественного материала. Подпись на карточке - это дополнительная возможность идентифицировать владельца карты. И, если росписи нет, то вас должны попросить расписаться на карте. Если же проступило слово Void, то, возможно, старую подписть кто-то хотел стереть. Однако наличие проступившей надписи никак не влияет на работу самой карты. По ней вы можете снимать деньги в банкомате или производить расчеты в инфо-киоске. Но расплатиться на кассе в магазине или кафе уже не сможете.

Проблема не нова, просто в последнее время граждане стали активнее пользоваться пластиком при расчетах, вот карточки и выходят из строя. Нацбанк порекомендовал белорусским банкам тщательнее разъяснять подобные нюансы как держателям карт, так и тем, кто производит по ним расчет.

Само слово Void обозначает «недействительный», и если оно появилось на карте, то ее следует заменить. Делается это для защиты платежей. А надписи проявляются из-за того, что слой полосы для подписи стирается.

Второй не менее важный вопрос: имеют ли право отказать в обслуживании владельцу карточки с такой надписью? Например, на сайте Беларусбанка сказано, что повреждение полосы для подписи на оборотной стороне карточки и проявление на ней слова Void (для карт Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard) либо слова «Недействительна» (для карточек «БЕЛКАРТ») может послужить основанием для отказа в обслуживании. В этом случае специалисты советуют обратиться в банк за новой карточкой.

Кассир имеет право вам отказать в расчете. Но эту же карту может принять банкомат или инфокиоск - если магнитная полоса не сильно повреждена, - рассказали «КП» в инфоцентре другого коммерческого банка. - Однако в случае большой потертости полосы для росписи лучше всего перевыпустить карточку, так как она вскоре все равно придет в негодность.

ВАЖНО!

У многих белорусов карточки до сих пор вызывают недоверие. Все-таки с купюрами в кошельке все понятно: либо они есть, либо их нет. А вот как быть, если карточка вдруг ни с того ни с сего перестала работать? Вроде и деньги есть, а воспользоваться ими нельзя! Разбираемся, из-за чего пластик может перестать работать